Kurzes Glossar der Währungs- und Finanzbegriffe in einfacher, verständlicher Sprache, mit Beispielen

Liste der Begriffe und Konzepte

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A

Ask ↗

Ask ist der Preis, zu dem eine Bank, ein Broker oder ein anderer Marktteilnehmer bereit ist, eine Währung oder Wertpapiere an einen Kunden zu verkaufen. Im Währungsgeschäft zeigt der Ask den Kurs, zu dem die Bank oder der Broker (der Verkäufer) Fremdwährung an den Kunden verkauft. s.a. Bid
Beispiel: EUR/USD-Notierung 1,1000/1,1002 → Ask = 1,1002.

B

Bank

Bank ist ein Finanzinstitut, das Einlagen entgegennimmt, Kredite vergibt, Devisengeschäfte durchführt und verschiedene Dienstleistungen im Bereich Geldverwaltung und Zahlungsverkehr anbietet. s.a. Zentralbank

Banknote

Banknote — ist eine aus Papier oder Polymer bestehende Geldeinheit, die von der Zentralbank eines Staates ausgegeben wird, einen festgelegten Nennwert hat und als gesetzliches Zahlungsmittel im Umlauf ist. s.a. Nennwert
Beispiel: Euro-Banknoten: Nennwerte von 5, 10, 20, 50 und 100 Euro.

Bargeld (Cash)

Bargeld — ist die physische Form von Geld (Banknoten und Münzen), die für direkte Zahlungen zwischen Personen und Organisationen verwendet wird. s.a. Buchgeld
Beispiel: Eine 50-Euro-Banknote, eine 1-Euro-Münze.

Basiswährung ↗ (Base currency)

Basiswährung ist die Währung, in der andere Währungen notiert werden und in der das Handelsvolumen angegeben wird. s.a. Kurswährung
Beispiel: Im Währungspaar GBP/USD ist die Basiswährung das britische Pfund und die Kurswährung der US-Dollar.

Bid ↗

Bid ist der Preis, zu dem eine Bank, ein Broker oder ein anderer Marktteilnehmer bereit ist, eine Währung oder Wertpapiere zu kaufen. Im Währungsgeschäft zeigt der Bid den Kurs, zu dem die Bank oder der Broker (der Käufer) bereit ist, Fremdwährung vom Kunden zu erwerben. s.a. Ask
Beispiel: EUR/USD-Notierung 1,1000/1,1002 → Bid = 1,1000.

Bitcoin (BTC)

Bitcoin (BTC) ist die erste und bekannteste Kryptowährung, die 2009 geschaffen wurde, um dezentralisierte elektronische Zahlungen ohne Beteiligung von Banken oder Staaten zu ermöglichen. s.a. Kryptowährung

Buchgeld (Non-cash money, Bargeldlose Zahlung)

Buchgeld — sind Geldmittel, die auf Bankkonten aufbewahrt und für Zahlungen ohne physisches Vorhandensein von Banknoten oder Münzen verwendet werden. Bargeldlose Zahlung — ist eine Transaktion, bei der Geld über Bank- und Zahlungssysteme zwischen Konten übertragen wird. s.a. Bargeld
Beispiel: Bezahlung von Waren in einem Online-Shop mit einer Bankkarte. Internationale Überweisung über das SWIFT-System.

D

Devisennotierung ↗ (Currency quotation)

Devisennotierung ist die Festlegung des Wechselkurses einer Fremdwährung gegenüber der nationalen oder einer anderen Fremdwährung, die in der Regel von Banken oder Finanzinstituten vorgenommen wird.
Beispiel: Wenn zum Beispiel die EUR/USD-Notierung bei 1,08 liegt, bedeutet dies, dass 1 Euro 1,08 US-Dollar wert ist. In Russland wird der Dollar in Rubel notiert (z. B. 1 USD = 95 RUB).

Direkte Notierung (Direct quotation, Direkter Kurs)

Direkte Notierung (Direkter Kurs) zeigt, wie viele Einheiten der nationalen Währung für eine Einheit der Fremdwährung zu zahlen sind. Die Fremdwährung ist die Basiswährung, die nationale Währung die Kurswährung. s.a. Indirekte Notierung
Beispiel: In den USA (Landeswährung = USD) gilt die direkte Notierung: 1 EUR = 1,10 USD. In Deutschland (Landeswährung = EUR) gilt die direkte Notierung: 1 USD = 0,95 EUR.

Dynamische Währungsumrechnung ↗ (Dynamic Currency Conversion)

Dynamische Währungsumrechnung (Dynamic Currency Conversion, DCC) — ist ein Service, der Karteninhabern beim Bezahlen im Ausland die Wahl lässt, ob die Zahlung in der Landeswährung oder in der Währung ihrer Karte erfolgen soll.
Beispiel: In Polen kann der Kunde beispielsweise wählen, ob er in Zloty (Landeswährung) oder in Euro zahlt. Wählt er Euro, wird der Betrag zum DCC-Kurs des Terminals umgerechnet.

E

Einlage ↗ (Deposit)

Einlage (Deposit) ist Geld, das ein Kunde bei einer Bank oder einer anderen Finanzinstitution anlegt — unter der Bedingung der Rückzahlung und mit der Möglichkeit, Zinsen zu erhalten. s.a. Fremdwährungskonto
Beispiel: Fremdwährungseinlage in USD.

Einlagensicherung ↗ (Deposit Guarantee, Einlagensicherungssystem)

Das Einlagensicherungssystem ist ein staatlicher und privater Mechanismus zum Schutz der Gelder von Bankkunden im Falle einer Bankeninsolvenz. Es garantiert die Rückzahlung der Kundeneinlagen bis zu einer gesetzlich festgelegten Obergrenze und ist ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Stabilität.
Beispiel: Wenn eine Bank in Deutschland insolvent wird, erhält ein Einleger mit einer Einlage von 80.000 Euro den vollen Betrag zurück.

Elektronisches Geld ↗ (E-money, E-Geld)

Elektronisches Geld (E-Geld) ist eine Form von bargeldlosem Geld, das auf elektronischen Medien (Bankkarten, E-Wallets, Apps) gespeichert wird und für unbare Zahlungen genutzt wird.
Beispiel: Elektronische Euro bei PayPal

Ethereum (ETH)

Ethereum (ETH) ist eine Kryptowährung und Blockchain-Plattform, die nicht nur für digitales Geld, sondern auch für Smart Contracts und dezentrale Anwendungen entwickelt wurde. s.a. Kryptowährung

Europäische Union (European Union, EU)

Die Europäische Union (EU) ist ein wirtschaftlicher und politischer Zusammenschluss mehrerer europäischer Staaten, der geschaffen wurde, um die gemeinsame Entwicklung, den freien Verkehr von Waren, Dienstleistungen und Kapital sowie eine gemeinsame Wirtschafts- und Währungspolitik zu fördern – ebenso wie den Tourismus.
Beispiel: Deutschland, Frankreich, Italien und Spanien sind die größten Volkswirtschaften der EU.

Eurowährung ↗ (Eurocurrency)

Eurowährung ist eine Währung, die außerhalb ihres Herkunftslandes auf Bankeinlagen gehalten wird, in der Regel bei ausländischen Banken oder deren Niederlassungen. Es ist wichtig, Eurowährung nicht mit dem Euro zu verwechseln.
Beispiel: US-Dollar, die in einer Londoner Bank gehalten werden, gelten als Eurodollar.

Eurozone ↗

Die Eurozone ist ein Zusammenschluss mehrerer Länder der Europäischen Union, die den Euro als ihre offizielle Währung eingeführt haben.
Beispiel: Deutschland gehört zur Eurozone, seine offizielle Währung ist der Euro.

F

Fester Wechselkurs (Fixed exchange rate)

Ein fester Wechselkurs ist ein Währungssystem, bei dem der Wert einer nationalen Währung von der Regierung (in der Regel durch die Zentralbank) auf einem bestimmten Niveau gegenüber einer anderen Fremdwährung oder einem Währungskorb festgelegt und gehalten wird.
Beispiel: Die dänische Krone (DKK) ist im Rahmen des Mechanismus ERM II an den Euro gebunden.

Festgeld ↗ (Fixed-term deposit, Termingeld, Termineinlagen, Termindepositen)

Das Festgeld ist eine Bankeinlage mit einer vorher festgelegten Laufzeit und einem festen Zinssatz, bei der das Geld bis zum Ende der Laufzeit nicht ohne Verlust der Konditionen abgehoben werden kann. In einigen Banken sind auch Währungseinlagen (Fremdwährungs-Festgelder) möglich. s.a. Fremdwährungseinlage
Beispiel: Eine Privatperson eröffnet ein Festgeldkonto in Deutschland über 10.000 € mit einer Laufzeit von 12 Monaten und einem festen Zinssatz von 1,50 % pro Jahr – am Ende der Laufzeit erhält sie 10.150 €.

FinTech-Service ↗ (FinTech service, FinTech)

FinTech-Service (FinTech-Unternehmen) ist ein digitaler Finanzdienst oder eine Anwendung, die auf neuen Technologien basiert und Bank- oder ähnliche Finanzdienstleistungen mit einem innovativen Ansatz anbietet (z. B. Online-Zahlungen, Mobile Banking, P2P-Kredite). s.a. Bank

Forex ↗ (FX)

Forex (Devisenmarkt) ist der internationale Markt für den Währungsaustausch, auf dem Banken, Unternehmen, Investoren und Trader Währungen zu freien Marktpreisen kaufen und verkaufen. Er ist der größte und liquideste Finanzmarkt der Welt.
Beispiel: Das Währungspaar EUR/USD gehört zu den meistgehandelten auf dem Forex-Markt.

Frei konvertierbare Währung ↗ (Freely convertible currency, FKW)

Frei konvertierbare Währung (FKW) ist eine nationale Währung, die ohne Einschränkungen gegen jede andere ausländische Währung für alle Arten von Transaktionen weltweit getauscht werden kann. s.a. Harte Währung
Beispiel: Der Euro (EUR) ist eine frei konvertierbare Währung, mit der man fast überall auf der Welt bezahlen kann.

Fremdwährungseinlage ↗ (Foreign currency deposit)

Fremdwährungseinlage ist eine Bankeinlage, die in einer anderen Währung als dem Euro geführt wird – zum Beispiel in US-Dollar (USD), Schweizer Franken (CHF) oder Britischen Pfund (GBP). Sie ermöglicht Erträge in einer Fremdwährung, ist aber mit Wechselkursrisiken verbunden. s.a. Festgeld
Beispiel: Ein Kunde legt 10.000 USD für 12 Monate zu 2 % Jahreszins an – erhält 10.200 USD, der Ertrag in Euro hängt vom Wechselkurs ab.

Fremdwährungskonto ↗ (Foreign currency account)

Fremdwährungskonto — ist ein Bankkonto, das in einer ausländischen Währung eröffnet wird, um Gelder aufzubewahren, internationale Zahlungen durchzuführen und Währungsgeschäfte abzuwickeln. s.a. Einlage
Beispiel: Eine Privatperson legt ihre Ersparnisse auf einem USD-Festgeldkonto an.

G

Geldautomat ↗ (ATM, ATM)

Geldautomat — ist ein elektronisches Gerät, das Bankkunden ermöglicht, Bargeld abzuheben oder einzuzahlen, Rechnungen zu bezahlen und andere Bankgeschäfte mit einer Karte selbstständig durchzuführen.
Beispiel: Ein Kunde hebt 100 € an einem Geldautomaten der Deutschen Bank ab.

Geldemission (Money issuance)

Geldemission ist die Ausgabe neuer Zahlungsmittel (Bargeld oder Buchgeld) durch die Zentralbank, um die Wirtschaft mit Zahlungsmitteln zu versorgen. s.a. Zentralbank

Geldpolitik (Monetary policy, Monetäre Politik)

Die Geldpolitik (oder monetäre Politik) ist die Gesamtheit der Maßnahmen, die eine Zentralbank ergreift, um die Geldmenge, die Zinssätze und die allgemeine finanzielle Stabilität eines Staates zu steuern. Ihr Hauptziel ist die Gewährleistung der Preisstabilität, die Förderung des Wirtschaftswachstums und die Kontrolle der Inflation.

H

Harte Währung ↗ (Hard currency)

Harte Währung ist eine ausländische Währung, die sich durch Stabilität, hohe Liquidität und Vertrauen auf dem Weltmarkt auszeichnet und daher im internationalen Zahlungsverkehr weit verbreitet ist. s.a. Frei konvertierbare Währung, Weiche Währung
Beispiel: Der US-Dollar und der Euro gelten als harte Währungen.

I

Indirekte Notierung (Indirect quotation, Indirekter Kurs)

Indirekte Notierung (Indirekter Kurs) zeigt, wie viele Einheiten der Fremdwährung für eine Einheit der nationalen Währung zu zahlen sind. Die Landeswährung ist die Basiswährung, die Fremdwährung die Kurswährung. s.a. Direkte Notierung
Beispiel: In den USA (Landeswährung = USD) gilt die indirekte Notierung: 1 USD = 0,95 EUR. In Deutschland (Landeswährung = EUR) gilt die indirekte Notierung: 1 EUR = 1,10 USD.

Inflation

Inflation ist der Prozess der Geldentwertung, der sich im Anstieg der Preise für Waren und Dienstleistungen äußert, wodurch die Kaufkraft der Währung im Laufe der Zeit sinkt.
Beispiel: Die Inflation in der Eurozone betrug im Jahr 2023 etwa 5 %, hauptsächlich aufgrund steigender Energiepreise.

Internationaler Währungsfonds ↗ (International Monetary Fund, IWF)

Internationaler Währungsfonds (IWF) ist eine internationale Finanzorganisation, die die Stabilität des weltweiten Währungssystems fördert, die Zusammenarbeit der Länder in der Geldpolitik unterstützt und Kredite an Staaten vergibt.

K

Kontaktloses Bezahlen ↗ (Contactless payment, NFC)

Kontaktloses Bezahlen ist eine Zahlungsmethode, bei der Geld von einer Karte oder einem elektronischen Gerät (z. B. Smartphone oder Smartwatch) abgebucht wird, ohne die Karte physisch in das Terminal einzustecken — mithilfe der NFC-Technologie (Near Field Communication).
Beispiel: Bezahlung eines Kaffees in Berlin mit Apple Pay.

Konvertierbarkeit von Währungen (Currency convertibility)

Konvertierbarkeit von Währungen ist die Fähigkeit einer nationalen Währung, bei Handels-, Finanz- und Investitionsgeschäften frei in Fremdwährungen getauscht zu werden. Eine Währung kann frei konvertierbar, beschränkt konvertierbar oder nicht konvertierbar sein.

Kreuzkurs ↗ (Cross rate)

Kreuzkurs ist ein Wechselkurs, der das Verhältnis zwischen zwei Fremdwährungen ausdrückt und über eine dritte Währung (meist den US-Dollar) berechnet wird.
Beispiel: Wenn EUR/USD = 1,10 und USD/JPY = 150,00, dann berechnet sich der Kreuzkurs EUR/JPY wie folgt: EUR/JPY = EUR/USD × USD/JPY = 1,10 × 150 = 165.

Kryptowährung ↗ (Cryptocurrency)

Kryptowährung ist eine digitale (virtuelle) Währung, die keine physische Form hat und auf der Blockchain-Technologie basiert, wobei Kryptografie zur Sicherung von Transaktionen eingesetzt wird. s.a. Bitcoin, Ethereum
Beispiel: Bitcoin (BTC) — die erste Kryptowährung, die 2009 geschaffen wurde.

Kurswährung ↗ (Quote currency)

Kurswährung ist die Währung, in der der Wert der Basiswährung bei der Bildung eines Wechselkurses ausgedrückt wird. s.a. Basiswährung
Beispiel: Im Währungspaar EUR/USD ist die Kurswährung der US-Dollar.

N

Nennwert (Denomination)

Nennwert — ist der auf einer Banknote, Münze, Wertpapier oder einem anderen Finanzinstrument angegebene Geldwert. Jede Banknote oder Münze hat ihren eigenen Nennwert, der auf ihrer Oberfläche aufgedruckt ist. s.a. Banknote
Beispiel: Eine Banknote mit dem Nennwert von 10 Euro bedeutet, dass sie dem Wert von 10 Währungseinheiten entspricht.

O

Offizieller Wechselkurs ↗ (Official exchange rate, Der offizielle Wechselkurs)

Der offizielle Wechselkurs ist der Preis einer Währung, ausgedrückt in Einheiten einer anderen Währung, also das Austauschverhältnis zwischen den Geld­einheiten verschiedener Länder. s.a. Wechselkurs für den Währungstausch
Beispiel: Wechselkurs EUR/USD = 1,10 bedeutet, dass 1 Euro 1,10 US-Dollar wert ist.

R

Reservewährung ↗ (Reserve currency)

Reservewährung ist eine ausländische Währung, die von Regierungen und Zentralbanken gehalten wird, um Währungsreserven aufzubauen, internationale Zahlungen zu leisten und Schulden zu begleichen.
Beispiel: US-Dollar (USD) — die wichtigste globale Reservewährung.

S

SEPA (Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum)

SEPA (Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum) ist ein gesamteuropäisches System, das bargeldlose Überweisungen und Zahlungen in Euro zwischen den EU-Ländern und mehreren weiteren Staaten unter denselben Bedingungen ermöglicht, als wären sie Inlandszahlungen innerhalb eines Landes. s.a. SWIFT

Spread

Spread ist die Differenz zwischen dem Ankaufs- und dem Verkaufskurs einer Währung. Diese Differenz stellt eine Einnahmequelle für Banken und Wechselstuben dar.
Beispiel: In einer Bank beträgt der Ankaufskurs für den US-Dollar 94 RUB und der Verkaufskurs 96 RUB. Die Differenz (2 Rubel) ist der Spread.

SWIFT

SWIFT ist ein internationales, zwischenbankenbasiertes System zum Austausch von Finanznachrichten, das einen sicheren Datenaustausch zwischen Banken weltweit ermöglicht und für internationale Geldtransfers verwendet wird. s.a. SEPA

V

Volatilität ↗ (Volatility)

Volatilität bezeichnet das Ausmaß der Schwankungen eines Wechselkurses oder des Preises eines Finanzinstruments innerhalb eines bestimmten Zeitraums. Wenn sich der Kurs schnell und deutlich verändert (zum Beispiel steigt oder fällt der Euro gegenüber dem US-Dollar), spricht man von hoher Volatilität. Bleibt der Kurs nahezu unverändert, ist die Volatilität gering. Je höher die Volatilität, desto stärker die Preisschwankungen und desto höher das Anlagerisiko.

W

Währung ↗ (Currency)

Währung — ist die Geldeinheit eines Staates, die sowohl für Zahlungen im Inland als auch im internationalen Wirtschaftsverkehr verwendet wird.
Beispiel: Die nationale Währung Deutschlands ist der Euro (EUR). Sie ist eine frei konvertierbare Währung.

Währungsreserve (Foreign exchange reserve)

Währungsreserve ist der Bestand an Fremdwährungen, der von der Zentralbank oder der Regierung gehalten wird, um die Stabilität der nationalen Währung zu sichern und internationale Zahlungen abzuwickeln.

Währungsumrechnung ↗ (Currency conversion)

Währungsumrechnung — ist der Austausch einer Währung gegen eine andere zum geltenden Wechselkurs bei Zahlungen, Überweisungen oder internationalen Transaktionen.
Beispiel: Ein Reisender tauscht Euro gegen US-Dollar vor einer Reise. Kartenzahlung im Ausland mit automatischer Währungsumrechnung.

Währungsunion ↗ (Currency union)

Eine Währungsunion ist eine Vereinbarung zwischen mehreren Ländern über die Einführung einer gemeinsamen Währung oder die enge Koordinierung der Geldpolitik, um die wirtschaftliche Stabilität zu stärken und internationale Zahlungen zu vereinfachen.
Beispiel: Erfahren Sie, was eine Währungsunion ist, welche Arten es gibt, warum Länder solche Unionen bilden und wie sie sich von der Eurozone unterscheidet – mit klaren Erklärungen und Beispielen.

Wechselkurs für den Währungstausch ↗ (Currency exchange rate)

Wechselkurs für den Währungstausch ist der Kurs, zu dem eine Währung in Banken, Wechselstuben und auf dem Devisenmarkt gegen eine andere getauscht wird. s.a. Offizieller Wechselkurs
Beispiel: Der offizielle Dollarkurs beträgt 95 RUB, aber in einer Bank kann der Wechselkurs 96 RUB beim Ankauf und 94 RUB beim Verkauf betragen.

Weiche Währung (Soft currency)

Weiche Währung ist eine nationale Währung, die zur Abwertung neigt, geringe Stabilität aufweist und nur eingeschränkt auf dem internationalen Markt verwendet wird. s.a. Harte Währung

Weltbank ↗ (World Bank)

Weltbank ist eine internationale Finanzorganisation, die Entwicklungsländern Kredite, Zuschüsse und Beratungshilfe zur Unterstützung des Wirtschaftswachstums und zur Armutsbekämpfung bereitstellt.

Z

Zentralbank (Central bank)

Zentralbank ist die wichtigste Bank eines Staates, die die nationale Währung ausgibt, die Geldpolitik steuert und die Tätigkeit der Geschäftsbanken überwacht. s.a. Bank, Geldemission

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