FinTech-Service — Definition einfach erklärt | Beispiele & Bedeutung
FinTech-Service (FinTech-Unternehmen) ist ein digitaler Finanzdienst oder eine Anwendung, die auf neuen Technologien basiert und Bank- oder ähnliche Finanzdienstleistungen mit einem innovativen Ansatz anbietet (z. B. Online-Zahlungen, Mobile Banking, P2P-Kredite).
Was ist ein FinTech-Service
Ein FinTech-Service (engl. "financial technology service") ist ein Finanzdienst, der mithilfe moderner digitaler Technologien umgesetzt wird und neue Modelle, Prozesse oder Vertriebskanäle im Finanzsektor bietet. Er kann in Form einer mobilen App, eines Online-Dienstes oder einer Plattform auftreten, die Zahlungen, Kredite, Investitionen, Finanzmanagement oder andere bankähnliche Funktionen ermöglicht.
Merkmale und Technologien
Typische Merkmale eines FinTech-Services sind die Nutzung von Cloud-Computing, API-Schnittstellen (Application Programming Interfaces), Big Data, Künstlicher Intelligenz (AI), Blockchain-Technologie und digitalen Plattformen. Laut der Deutschen Bundesbank ist ein FinTech-Unternehmen ein Unternehmen, das innovative, technologiegestützte Anwendungen im Finanzbereich anbietet.
FinTech-Services im Banken- und Finanzsektor
FinTech-Services können klassische Bankdienstleistungen ersetzen, ergänzen oder mit ihnen zusammenarbeiten — etwa beim Online-Banking, mobilen Bezahlen, P2P-Kreditplattformen, Robo-Advisory-Diensten oder digitalen Versicherungen (InsurTech). Solche Dienste entstehen häufig außerhalb traditioneller Bankstrukturen oder in Kooperation mit ihnen.
Vorteile und Risiken
Vorteile: höhere Benutzerfreundlichkeit, geringere Kosten, schnellere Prozesse, Verfügbarkeit rund um die Uhr und Anpassungsfähigkeit an neue Geräte. Risiken: Cybersicherheit, Datenschutz, rechtliche und regulatorische Unsicherheit, operationelle Risiken sowie mögliche Auswirkungen auf die Finanzstabilität (wie von der Deutschen Bundesbank hervorgehoben).
Regulierung und Aufsicht
Der Begriff FinTech ist in Deutschland rechtlich nicht eindeutig definiert. FinTech-Services unterliegen jedoch der Regulierung von Finanz-, Zahlungs- oder Bankdienstleistungen, sofern sie solche Funktionen erbringen. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Deutsche Bundesbank überwachen die Tätigkeit dieser Unternehmen und bewerten deren Einfluss auf den Finanzmarkt.