Валютный вклад — что это такое простыми словами | Определение и примеры

Валютный вклад — это банковский депозит, открытый в иностранной валюте (например, долларах США, фунтах стерлингов, швейцарских франках). Он позволяет получать доход в другой валюте, но связан с риском изменения валютного курса.

Что такое валютный вклад

Валютный вклад — это банковский депозит, номинированный не в национальной валюте (евро), а в иностранной — например, в долларах США (USD), швейцарских франках (CHF), британских фунтах (GBP) или японских иенах (JPY). Клиент размещает деньги в банке в выбранной валюте на определённых условиях — срок, процентная ставка, возможность пополнения и снятия средств.

Основные особенности

Валютные вклады позволяют хранить и приумножать средства в иностранной валюте, что бывает выгодно при укреплении этой валюты по отношению к евро. В то же время, такие вклады несут валютный риск — при обратном изменении курса итоговый доход в евро может снизиться или даже стать отрицательным.

Как работают валютные вклады

Принцип действия валютного вклада аналогичен обычному депозиту: клиент вносит сумму на счёт и получает проценты. Однако доход начисляется в той валюте, в которой открыт вклад. При закрытии счёта клиент может оставить средства в валюте или конвертировать их обратно в евро по текущему курсу банка.

Процентные ставки и срок размещения

Ставки по валютным депозитам обычно ниже, чем по аналогичным евро-вкладам, так как иностранная валюта для немецких банков является дополнительным риском. Процент может быть фиксированным (например, для срочных валютных вкладов — Festgeld in Fremdwährung) или плавающим — если депозит оформлен как счёт до востребования (Tagesgeld in Fremdwährung).

Валютные вклады в Германии

Многие немецкие банки, включая Commerzbank, Deutsche Bank, DKB и Postbank, предлагают валютные депозиты. Например, Commerzbank предоставляет клиентам возможность открыть Termingeld in Fremdwährung — срочный вклад в долларах США или швейцарских франках. Проценты фиксируются на весь срок, а возврат средств осуществляется в той же валюте. Важно понимать, что такие депозиты предназначены прежде всего для инвесторов, желающих диверсифицировать свои сбережения и частично защититься от инфляции в евро.

Страхование вкладов

В Германии валютные депозиты, как и вклады в евро, защищены системой Einlagensicherung — до 100 000 евро (в эквиваленте) на одного вкладчика и один банк. Однако система страхования не покрывает потери, связанные с колебаниями валютного курса — только риск банкротства банка.

Примеры

Клиент размещает 10 000 долларов США на 12 месяцев под 2 % годовых. Через год получает 10 200 USD, но при падении доллара к евро общий доход в евро может быть меньше.
Вкладчик открывает депозит в швейцарских франках, чтобы защитить сбережения от возможной инфляции в еврозоне.
Компания хранит часть оборотных средств в валюте, чтобы облегчить расчёты с зарубежными партнёрами.